От имени жертвы был заключен кредитный договор с ПАО «МТС-Банк» на сумму 1 213 565 рублей, из которых 800 000 рублей были зачислены на расчетный счет заемщику
История, с которой может сегодня столкнуться каждый россиянин, началась 29 декабря 2023 года. Анне К. позвонил человек, представился сотрудником ПАО «МТС-Банк», после чего ему удалось завладеть доступом в мобильный телефон.
Далее от имени жертвы был заключен кредитный договор с ПАО «МТС-Банк» на сумму 1 213 565 рублей, из которых 800 000 рублей были зачислены на расчетный счет заемщику. На оставшиеся 413 565 рублей от имени женщины — приобретены допуслуги и опции, а также различные страховые продукты в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Адвокаты Наталья Королева и Дмитрий Емельянов пояснили, что из общей суммы были полностью оплачены страховые продукты и дополнительные услуги на 413 565 рублей, а также 800 тысяч были зачислены банком на два расчетных счета, открытых на имя ее доверителя. Из них — 550 тысяч были саккумулирвоаны на счете МТС карта и 250 тысяч — зачислены на дебетовую карту cashback. Далее эти 250 тысяч рублей были сняты с дебетовой карты в банкомате в главном офисе ПАО «МТС-Банк» на проспекте Андропова.
В этот момент на телефон жертвы стали поступать сообщения о заключенном от ее имени кредитном договоре и снятии средств. Женщина быстро позвонила в банк и сообщила о случившемся. Оставшиеся на счету деньги заблокировали. Также она обратилась в СО МО МВД России «Московский». И в феврале 2024 года следователем было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела.
Кроме этого, заявления о совершении в отношении девушки мошенничества по оформлению кредитного договора были поданы в ПАО «МТС-Банк», АО «НБКИ», АО «АльфаСтрахование».
Адвокаты подчеркнули, что согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
«В Обзоре судебной практики Верховного Суда №1, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 года, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора», — отметила Королева.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.
В ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора. Она включает не только общие, но и индивидуальные условия договора потребкредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно п. 14 ст. 7 этого ФЗ, стороны могут подписать договор с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе интернета. При индивидуальных условиях договора заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с ним может быть заключен договор потребительского кредита (займа).
«Однако, индивидуальные условия договора потребительского кредита с ответчиком мой доверитель не согласовывала, содержание кредитного договора ей было не известно. В определении Конституционного Суда от 13 октября 2022 года №2669-О внимание обращается на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пользу третьего лица», — сообщил Емельянов.
Из представленных истцом доказательств следует, что договор посредством удаленного доступа к данным услугам от ее имени был заключен банком в 13 часов 23 минуты 29.12.2023 года, при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на расчетный счет и частично выведены через банкомат третьим лицом.
Из истории сообщений с банком следует, что кредитные денежные средства в сумме 1 213 565 рублей были предоставлены банком в 13 часов 37 минут, из которых 250 000 рублей были зачислены на дебетовую карту в 13 часов 38 минут, и эти же средства выведены путем снятия в банкомате в 13 часов 50 минут.
«Таким образом, мы посчитали, что банк, являющийся профессиональным участником этих правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств данными принципами не руководствовался. На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Кроме того, помимо кредитного договора от имени моего доверителя были также заключены несколько полисов-оферты добровольного страхования жизни и здоровья, и были списания с кредитных средств в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»», — подчеркнули адвокаты.
Симоновский районный суд Москвы полностью удовлетворил иск Анны К., признав недействительным кредитный договор, заключенный без ее ведома. Суд указал, что отсутствие надлежащей идентификации клиента и игнорирование явных признаков мошенничества являются основанием для признания договора недействительным.
Королева и Емельянов отметили, что этот случай служит важным прецедентом в защите прав потребителей и возлагает на банки повышенную ответственность за безопасность дистанционных операций. При этом сегодня у граждан есть возможность дополнительно защитить себя от подобных ситуаций. С 1 марта на портале «Госуслуги» доступен сервис самозапрета на получение кредита, который позволяет предотвратить оформление займа мошенниками.
Гражданин может установить полный запрет на выдачу кредита, что исключает возможность получения займа в банках и микрофинансовых организациях (МФО) любым способом — очно, через интернет или по телефону. Такой запрет защищает даже в случае утраты паспорта или попадания его копии в чужие руки.
Кроме того, можно выбрать частичный запрет, ограничив выдачу кредитов только в банках или МФО, а также запретив конкретный способ оформления — дистанционный или очный. Это дает дополнительную гибкость и контроль над финансовыми рисками.
Использование этого механизма позволяет существенно снизить вероятность мошеннического оформления кредита и обеспечить дополнительную безопасность личных финансов.
Чтобы избежать ситуации, в которой оказалась Анна К., важно соблюдать несколько ключевых правил финансовой безопасности:
1. Установите запрет на оформление кредитов. На портале «Госуслуги» можно включить самозапрет на получение займов, что предотвратит мошеннические кредиты на ваше имя.
2. Будьте бдительны при общении с банковскими «сотрудниками». Если вам звонят и представляются работником банка, лучше самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру.
3. Не передавайте персональные данные. Никогда не сообщайте посторонним людям коды из SMS, данные паспорта, реквизиты карт и пароли от интернет-банка.
4. Следите за своими финансами. Регулярно проверяйте выписки по счетам и установите уведомления о любых операциях.
5. При первых подозрениях обращайтесь в банк и правоохранительные органы. Если вам кажется, что кто-то пытается оформить кредит на ваше имя, немедленно сообщите в банк и напишите заявление в полицию.
Источник: Агентство судебной информации «Громкое дело»
Загрузить еще
